Долгосрочное планирование, чувство финансовой безопасности и управление бюджетом — рассказываем, что такое financial wellbeing и как его достичь
Согласно опросу английской благотворительной организации Money and Mental Health Policy Institute, почти половина людей, имеющих проблемы с долгами, сталкивается с ментальными заболеваниями — депрессией, паническими атаками и не только.
Термин financial wellbeing означает чувство безопасности, свободу экономического выбора и знание, что у вас достаточно финансовых средств для удовлетворения всех потребностей.
Из чего складывается финансовое благополучие
Эффективное управление деньгами
Правило «50-20-30» — один из простых способов управления бюджетом. Его идея состоит в том, чтобы распределить доходы по трем категориям: основные нужды, планы на будущее и желания. Так, 50% ваших денег стоит отложить на базовые траты. Сюда входит входит арендная плата, кредит (например, ипотечный), коммунальные услуги, продукты питания, бытовые предметы, мобильная связь и интернет, транспортные передвижения, медицинская страховка и плановое лечение.
Следующие 20% включают сбережения для непредвиденных расходов, вложения в пенсию, инвестиции, а также крупные цели — покупка квартиры, машины или отпуск. Кроме того, сюда можно отнести сбережения для преждевременного погашения долгов. Оставшиеся 30% расходов полностью зависят от ваших предпочтений. Это могут быть походы в кафе и рестораны, кофе с собой, покупка дизайнерских предметов интерьера, подписки на стриминговые сервисы, шопинг. Но если покупка сапог — это не очередное пополнение коллекции, а необходимая замена старых, ее можно отнести к первой, базовой категории.
Чек-лист полезных практик:
- Используйте мобильные приложения для учета расходов и доходов. Например, с графиками Monefy удобно анализировать, сколько денег уходит на разные сферы жизни.
- Максимально автоматизируйте базовые платежи с кредитной карты — оплату за мобильную связь, интернет, электроэнергию и другие услуги. Если где-то такая функция недоступна, установите регулярное напоминание в календаре. То же самое можно сделать с минимальной суммой отчислений на сберегательный счет.
- Регулярно проверяйте свои подписки на приложения и сервисы. Отключайте те, что вы не используете. Это может быть мобильный редактор для фотографий, журнальная подписка или стриминговый сервис.
- Анализируйте небольшие, но частые покупки. Специалист по изучению проблем поведения Венди де ла Роса отмечает, что именно такие траты вызывают наибольшие сожаления среди опрошенных людей. Ежедневный кофе с собой, регулярные перекусы в кафе — в сумме это заметно уменьшает накопления на что-то более значимое.
Подготовка к кризисным ситуациям
Резервные средства — это подушка безопасности, которая нужна в кризисных ситуациях (внезапном увольнении, разводе, болезни и не только). Обычно рекомендуется сформировать подушку в размере 3-6 ваших ежемесячных расходов — этого времени должно быть достаточно для решения проблем. Здесь важно четко оценить свои возможности, найти комфортный вариант. Оптимально откладывать от 5% до 15% своего дохода каждый месяц.
Здоровая оценка своей работы
Время — ресурс, который невозможно вернуть. Боязнь просить большего за свою работу лишь поддерживает несправедливую оценку труда со стороны некоторых компаний, и в этот момент мы тоже являемся частью проблемы, — поясняет юрист и основательница сообщества женщин-юристов Trial by Woman Кортни Роули. Главное — понять, сколько вы хотели бы получить за свою работу, какая сумма компенсирует затраченные ресурсы не менее чем на 100%. После определения четкой суммы Роули предлагает объяснить работодателю свои причины. Это может быть желание получать конкурентную заработную плату, стремление к качественному образу жизни или ценность индивидуальных качеств, преданность своему делу.
В книге «Деньговодство: руководство по выращиванию ваших денег» финансовый советник Наталья Смирнова пишет: «Очень важно ценить себя как самостоятельный актив и не продаваться ниже рынка, а также вкладывать в себя деньги, чтобы получать большую отдачу от себя же самого». Автор предлагает проанализировать рынок специалистов вашего уровня и задаться следующими вопросами:
Могу ли я получать более высокую зарплату?
Что для этого следует сделать?
Нужно просто обновить резюме или пойти на курсы повышения квалификации?
Окупятся ли вложения в обучение?
Умение планировать и достигать больших целей
При постановке больших, долгосрочных целей финансовый советник, предприниматель, автор книги «Сам себе финансист: Как тратить с умом и копить правильно» Анастасия Тарасова рекомендует разобраться, основываются ли эти желания на ваших ценностях или они навязаны обществом. Для этого можно выписать 3-5 ваших жизненных ориентиров. Например, вам важно здоровье, материальное благополучие, душевная гармония, независимость и признание. Оцените их от 1 до 5 баллов. Это поможет исключить ложные ориентиры и найти свое направление.
При ограниченном бюджете также следует оптимизировать цели, убедиться в их реалистичности. Тарасова предлагает несколько шагов:
- Запишите стоимость всех целей в таблицу расходов и доходов. Посмотрите, становится ли отрицательным ваш баланс после внесения всех целей;
- Расставьте цели по приоритетности. Это поможет понять, куда стоит откладывать в первую очередь, и не пытаться копить на все сразу;
- Определите временные рамки. Это один из ключевых параметров, который можно регулировать в зависимости от вашей финансовой ситуации;
- Работайте со стоимостью цели. Например, используйте акции и скидки. Если это не помогает, постарайтесь найти альтернативный вариант — приобретите его, после чего повышайте планку;
- Когда оптимизировать цель не удается, откажитесь от нее. Здесь важно расписать шаги, которые помогут вернуться к ее воплощению.
Список книг для тех, кто хочет лучше разбираться в теме финансов:
«Девушка с деньгами. Книга о финансах и здравом смысле», Анастасия Веселко
«Деньговодство: руководство по выращиванию ваших денег», Наталья Смирнова
«Сам себе финансист: Как тратить с умом и копить правильно», Анастасия Тарасова
