Как начать инвестировать: пошаговое руководство от экспертов

Редакция HiPO
.stk-post img { max-width: 100%; }

Эксперты в области трейдинга рассказали, почему инвестировать нужно всем и во что вложить первые деньги.


Эксперты:

Кирилл Грибушков,

автор телеграм-канала «Окно на Уолл-стрит»

Елена Дроздова,

автор блога об инвестициях и курса «Первые шаги инвестора»

Мая Нелюбина,

экономист и ведущая проекта Tinkoff Private Talks на YouTube


Зачем инвестировать

Инфляция растет в космической прогрессии. Поэтому инвестировать нужно хотя бы для того, чтобы сохранить покупательную способность денег. «Если деньги будут просто лежать в сейфе, со временем они потеряют свою стоимость, потому что не будут приносить прибыль. Хранить деньги в банке — тоже не выход. Банковские вклады редко дают возможность заработать в процентном соотношении больше уровня инфляции», — отмечает Мая Нелюбина.


Инвестиции также позволяют сформировать дополнительный источник дохода — на случай, если в будущем ваша профессия окажется невостребованной или будет заменена искусственным интеллектом.


«Основная задача инвестиций — перевести активный доход (когда вы ходите на работу и получаете за это деньги) в пассивный: когда вместо себя вы отправляете на работу деньги, а сами занимаетесь другими делами», — считает Елена Дроздова.

Итак, с помощью инвестиций вы сможете:

защитить сбережения от инфляции;

получить дополнительный доход;

создать подушку безопасности

создать подушку безопасности

Где учиться инвестировать

Обучающие материалы и курсы можно посмотреть на сайте брокеров «БКС», «Открытие», «Атон», ВТБ, «Альфа-Капитал», «Финам» и Сбербанк, советует Кирилл. «Курсы про инвестирование есть еще у Яндекса и Skillbox. Я рекомендую пользоваться приложением Тинькофф — оно самое простое и понятное из всех, с которыми я работал. Предварительно программа попросит вас ознакомиться с информацией и учебными пособиями и только потом разрешит перейти к инвестированию», — говорит Кирилл Грибушков.

У Тинькофф также есть бесплатный курс по инвестициям для начинающих. «Я его сама прошла, мне очень понравилась доступная подача материала, структура учебника и тесты в конце каждой главы, — отмечает Мая Нелюбина. — Еще мне очень нравится подкаст «Калькулятор». Я послушала все четыре сезона, а сейчас вышел пятый. В подкасте честно говорят про все риски, ошибки, неудачи. И предупреждают, что инвестиции — это только ваша ответственность. К советам экспертов можно прислушиваться, но решение лучше принимать, взвесив все за и против и тщательно разобравшись в вопросе.


Не верьте каналам и курсам, где вам обещают, что научат, как зарабатывать больше 20% в год, да еще и гарантированно, быстро и легко. Это обман.


Доверяйте тем источникам информации, в которых вас десять раз предупреждают о том, что любая инвестиция — это риск».

Топ-8 книг от Кирилла:

Бретт Стинбарджер — «Психология трейдинга: Инструменты и методы принятия решений».
Джон Халл — «Опционы, фьючерсы и другие производные финансовые инструменты».
Александр Элдер — «Как играть и выигрывать на бирже».
Джон Мэрфи — «Технический анализ фьючерсных рынков».

Ларри Уильямс — «Секреты торговли на фьючерсном рынке».
Джон Мэрфи — «Технический анализ фьючерсных рынков».
Бенджамин Грэм — «Разумный инвестор».
Jesse Stine — Insider Buy Superstocks.

Как понять, что вы готовы инвестировать

Прежде чем начинать инвестировать, убедитесь, что у вас нет долгов и позаботьтесь о личном резервном фонде. Его часто называют финансовой подушкой безопасности. «Это сумма, которой вам хватит как минимум на три месяца, а лучше на полгода. Когда есть запас, можно начинать вкладывать свободные деньги в ценные бумаги для заработка», — комментирует Кирилл Грибушков.

«Начинать инвестировать нужно с поиска финансовых резервов — так вы поймете, какую сумму вы готовы направлять на инвестиции. После этого можно перейти к сокращению или оптимизации расходов, а потом уже к самим инвестициям», — отмечает Елена Дроздова.


Для инвестирования также важна финансовая цель — чем она амбициознее, тем больше времени нужно уделять инвестициям.


«Цель поможет вам определить стратегию поведения на фондовом рынке: в каких пропорциях собирать портфель, как часто продавать и покупать активы и т. д. Новичкам я советую обозначить конкретную цель — не просто „хочу заработать“, а накопить определенную сумму на недвижимость, ребенку на обучение или себе на пенсию. Первые цели должны быть сроком хотя бы от трех лет. Чем длиннее срок инвестиций, тем меньше будут риски, — советует Кирилл. — Еще важно понимать, насколько вы готовы к риску. Для этого можно пройти тест на риск-профиль на сайте Московской Биржи. Перед открытием или сразу после открытия брокерского счета крупные брокеры тоже предлагают пройти похожие тесты — чтобы вы могли понять, какую просадку портфеля вы готовы допустить».

Правда, что начинать инвестировать можно (и нужно) с небольших сумм?

То, что для инвестиций необходимы крупные вложения, — миф, в который пора перестать верить. Некоторые продукты на фондовом рынке стоят один рубль. Сделки такого уровня не принесут вам ощутимой прибыли, которая могла бы быть при более весомых вложениях, но эксперты советуют не торопиться и начинать инвестировать с небольших сумм.


Для старта подойдет и 1000 рублей.


«Сначала вам нужно технически опробовать, как работают инвестиции, и создать свою проектную работу в качестве фундамента для более крупных сумм, — говорит Елена. — В инвестициях также важна регулярность: она позволяет выработать привычку направлять деньги на ваши цели, то есть покупать инвестиционные инструменты».

«Даже если у вас есть солидные накопления, я бы рекомендовала начинать с небольших вложений. Это поможет вам понять, как устроен инвестиционный рынок. Стартовый период с маленькими суммами лучше сделать не меньше года», — советует Мая.

Во что вложить первые деньги

Елена Дроздова рекомендует начинать с покупки облигаций — наименее рискованных инвестиционных инструментов: «Облигации похожи на банковский вклад — инструмент с фиксированным доходом. Вы четко знаете, когда получите доход и каким он будет. Когда вы освоитесь с облигациями, можно переходить к акциям компаний, которые входят в крупнейшие индексы мира: в США это S& P500, Dow Jones, NASDAQ. А в России — индекс Московской Биржи. Это акции самых крупных, ликвидных и надежных компаний со стабильными показателями доходности. Их еще часто называют голубыми фишками».

«Кроме акций на фондовом рынке можно покупать облигации и биржевые фонды (ETF). Это самое то для новичков, — отмечает Кирилл. — Фонды могут быть сформированы из акций, ценных бумаг и облигаций, а также разных их комбинаций. Диверсификация портфеля (то есть инвестирование средств в разные активы) снижает риск убытка и повышает шансы на прибыль, но чем выше доля акций — тем выше уровень риска. Еще есть паевые инвестиционные фонды, или ПИФы, — это коллективные кошельки, в которых хранятся средства вкладчиков. Преимущество инвестирования в ПИФы в том, что продать или обменять паи можно в любое время.

Но ценные бумаги и облигации в ПИФах могут принадлежать только российским компаниям, в отличие от биржевых фондов, к которым также относятся иностранные компании».

Мая Нелюбина: «Если вы не готовы посвящать инвестициям больше двух часов в неделю, самостоятельно составить диверсифицированный портфель будет сложно.


Новичкам я советую покупать сбалансированные биржевые фонды (ETF).


К примеру, если цели инвестирования долгосрочные, приемлемым считается соотношение: 80% фондов акций и 20% фондов облигаций. Чем ближе срок финансовой цели, тем больше должна быть доля облигаций в инвестиционном портфеле. Я бы посоветовала взять сумму, которую вам не жалко потерять целиком, разделить ее на равные части и купить и акции, и облигации, и фонды, а потом посмотреть, какой инструмент и в какой степени вам больше подходит».

Можно ли получить хорошую прибыль в короткие сроки?

В первое время высокой прибыли от инвестиций можно не ожидать — как и того, что вложения станут вашим основным или единственным источником дохода.


«Новички часто выходят на фондовый рынок со 100 долларами в кармане и хотят уже за год приумножить свой капитал в 2-3 раза. Но высокая прибыль от инвестиций возможна только в долгосрочной перспективе», — считает Кирилл.


«Заработать в процентном соотношении больше уровня инфляции или процентов по депозиту можно, но огромного заработка не ожидайте. Тем более не ожидайте, что сможете отказаться от основной работы», — комментирует Мая.

Книги от Елены.

Про деньги и доходы:

Дэниел Канеман, «Думай медленно, решай быстро»
Джордж Клейсон, «Самый богатый человек в Вавилоне»
Гэри Бельски, Томас Гилович, «Психологические ловушки денег»
Роберт Аллен, «Множественные источники дохода»

Какие есть стратегии инвестирования

«Основные стратегии инвестирования — интрадей и скальпинг (сделки внутри одного дня), среднесрок (сделки, когда вы инвестируете от месяца до полугода) и долгосрок — когда вы инвестируете деньги в пенсию или будущее своей семьи, аккумулируя все свои доходы», — уточняет Кирилл Грибушков.

Елена Дроздова выделила две стратегии инвестирования: «Первая — когда вы инвестируете в компании, которые находятся в зрелой стадии развития и имеют стабильные финансовые показатели («Газпром», Apple, Coca-Cola). В рамках этой стратегии вы ориентируетесь на то, как дешево стоит компания на рынке относительно ее балансовой стоимости. Вторая стратегия — это покупка акций компании, которые находятся на ранней стадии развития (Tesla, Virgin Galactic). У финансовых показателей этих фирм нет устойчивой положительной динамики, но ожидается, что их доходы будут увеличиваться выше среднего в сравнении с отраслевым сектором или общим рынком.

Во втором случае важно, насколько интересный и перспективный у компании бизнес и будет ли он востребован в будущем, ведь фактически вы покупаете веру в бизнес. Учтите, что инвестировать по второй стратегии можно только если ваша финансовая цель составляет несколько лет. Этот метод относится к агрессивным инструментам инвестиций, то есть к самым рискованным, и требует времени для получения прибыли».

Как не потерять деньги на инвестициях

Елена Дроздова: «Проще всего обмануть безграмотного человека, поэто

му я советую инвестировать в свои знания. Прежде чем делать первые шаги на фондовом рынке, нужно внимательно изучить правила и возможные риски. Высокая доходность всегда связана с большими рисками, поэтому я очень не рекомендую начинающим инвесторам использовать агрессивные методы инвестиций, например фьючерсы и опционы. Сначала нужно наработать практику, создать крепкий фундамент на небольших суммах — и только потом можно задуматься о высокой прибыли».


«Если вы не готовы к большим рискам, выбирайте более консервативные бумаги: облигации федерального займа, акции голубых фишек или ПИФы.


У них не будет космического дохода, но и вероятность получить большой убыток или потерять деньги будет значительно ниже. Если вы не хотите рисковать, инвестируйте на долгосрок — то есть на несколько лет или даже десятилетий вперед», — советует Кирилл Грибушков.

Инвестирование с учетом российских реалий:

В. Савенок, «Как составить личный финансовый план и как его реализовать»
В. Савенок, «Инвестировать — это просто»
В. Савенок «Миллион для моей дочери»
В. Савенок «Ваши деньги должны работать»

Как определить надежного брокера

«На рынке много мошенников, которые заманивают потенциальных жертв высокими процентами и легким заработком, поэтому выбирайте брокеров из топовых банков или по рекомендации друзей. Еще я советую использовать демосчета — они помогут понять, удобно ли вам работать с этим брокером или банком», — отмечает Кирилл.

Елена Дроздова: «Надежный брокер должен иметь лицензию. Я также рекомендую обратить внимание на количество активных клиентов и общий оборот у брокера по счетам — все это можно посмотреть на сайте Московской Биржи. При выборе брокера также важно обратить внимание на удобство интерфейса, сроки вывода и ввода денежных средств и размер комиссии. К примеру, если вы собираетесь заниматься инвестициями несколько раз в месяц, лучше выбирать тарифы без абонентской платы».

Активное инвестирование:

Бретт Стинбарджер, «Самоучитель трейдера: техника, тактика и стратегия»
Стив Нисон, «Японские свечи»
Джон Мэрфи, «Межрыночный анализ»
Александр Элдер, «Основы биржевой торговли»

Зачем инвесторы следят за новостями и почему это важно

«Стоимость акций зависит от состояния компании, отрасли, в которой она находится, и глобальных рынков. Все это отражается на стоимости котировок акций. Вот почему перед покупкой нужно проанализировать отчеты финансовых показателей компании, новостной фон и мультипликаторы — производные финансовые показатели, которые позволяют оценить бизнес компании и сравнить ее с конкурентами, — объясняет Елена. — Компанию для инвестиций можно выбирать «снизу вверх» или «сверху вниз». Если вы выбираете фирму «сверху вниз», сначала вы анализируете макроэкономику, потом конкретную страну и перспективные отрасли в этой локации. Затем вы находите сильные компании в выбранном секторе и анализируете финансовые показатели этих фирм. А можно пойти, наоборот, «снизу вверх»: найти компанию, посмотреть ее финансовые показатели и позицию в отрасли, а затем изучить сектор этой фирмы в рамках экономики страны и макроэкономики.


Экономика циклична, поэтому на том или ином этапе ее развития выстреливают разные секторы.


Например, во время кризиса имеет смысл покупать акции компаний первой необходимости: товары продуктового ретейла, здравоохранения, ЖКХ. А во время экономического подъема начинают развиваться информационные технологии, промышленность, финансы и недвижимость.

Инвестирование — это детективная работа для обнаружения секретных акций, которые приносят хорошую прибыль. Из иностранных СМИ я читаю Bloomberg, а из российских могу посоветовать Smart-lab».

Пассивное инвестирование:

Уильям Бернстайн, «Разумное распределение активов»
Джереми Миллер, «Правила инвестирования Уоррена Баффета»
Бенджамин Грэхем, «Разумный инвестор», «Анализ ценных бумаг»
Ричард Ферри, «Все о распределении активов. Легкий способ начать свой путь»

Какие налоги нужно платить за доход от инвестиций

Кирилл Грибушков: «Налоговая ставка составляет 13%. Но начинающего инвестора вопрос налогов волновать не должен, поскольку брокеры сами удерживают сумму налогов с ваших доходов.

Если же вы хотите самостоятельно платить налог, алгоритм действий очень простой:

01

Зарегистрируйтесь в личном кабинете на сайте налоговой и получите неквалифицированную электронную подпись.

02

Заполните декларацию 3-НДФЛ и рассчитайте в ней сумму налога. Декларацию нужно подать в ФНС до 30 апреля года, следующего за тем, в котором вы получили доход.

03

Заплатите налог до 15 июля года, следующего за тем, в котором вы получили декларируемый доход».

Больше статей в медиа HiPO

[data-stk-css="stkpjt4W"]:not(#stk):not(#stk):not(style){background-color: rgba(246, 241, 238, 1)}
[data-stk-css="stkch7ME"]:not(#stk):not(#stk):not(style){background-color: rgba(246, 241, 238, 1)}
[data-stk-css="stkURbJR"]:not(#stk):not(#stk):not(style){background-color: rgba(246, 241, 238, 1)}
[data-stk-css="stk-7OA7"]:not(#stk):not(#stk):not(style){background-color: rgba(246, 241, 238, 1)}
[data-stk-css="stkBCfr_"]:not(#stk):not(#stk):not(style){background-color: rgba(246, 241, 238, 1)}
[data-stk-css="stksdZ8k"]:not(#stk):not(#stk):not(style){background-color: rgba(246, 241, 238, 1)}
[data-stk-css="stkiR2VU"]:not(#stk):not(#stk):not(style){background-color: rgba(250, 250, 250, 1)}
[data-stk-css="stkJlUm8"]:not(#stk):not(#stk):not(style){background-color: rgba(250, 250, 250, 1)}
[data-stk-css="stkMpDBK"]:not(#stk):not(#stk):not(style){background-color: rgba(250, 250, 250, 1)}
[data-stk-css="stk7ESAz"]:not(#stk):not(#stk):not(style){background-color: rgba(250, 250, 250, 1)}